Sinds mei 2020 vallen aanbieders van cryptodiensten onder de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). Dit betekent dat elke partij die in Nederland crypto wil verkopen of wallets wil beheren voor klanten, zich moet registreren bij DNB.
Let op: Een DNB registratie crypto is niet hetzelfde als een bankvergunning. Het betekent niet dat DNB toezicht houdt op de financiële gezondheid van het bedrijf of dat het depositogarantiestelsel geldt voor je crypto. Wat het wél betekent, is dat de bestuurders zijn getoetst op betrouwbaarheid en dat de organisatie processen heeft ingericht om crimineel geld buiten de deur te houden. Een geregistreerde partij is een legitiem bedrijf met een bekend adres en een bestuur dat zich aan de Nederlandse wet moet houden.
Het meest zichtbare gevolg van deze regulering is het KYC-proces (Know Your Customer). Als je een account opent, moet je een foto van je identiteitsbewijs uploaden en vaak een selfie maken of een klein bedrag overmaken via iDEAL ter verificatie.
Dit is geen pesterij om je privacy te schenden. Een exchange is wettelijk verplicht om exact te weten met wie ze zakendoen. Als een exchange dit niet vraagt, is dat een enorm alarmsignaal. Een platform zonder KYC-procedure lap de regels aan zijn laars en is per definitie illegaal of opereert vanuit een jurisdictie waar geen toezicht is. In het geval van een conflict sta je bij zo'n 'anonieme' partij machteloos.
Waarom zou je kiezen voor een Nederlandse partij als buitenlandse giganten soms meer aanbod hebben? Omdat het gebrek aan toezicht desastreuze gevolgen kan hebben.
Het FTX-debacle: FTX was een van de grootste exchanges ter wereld, gevestigd op de Bahama's. Er was nauwelijks toezicht. Achter de schermen werd klanttegoed gebruikt voor risicovolle investeringen. Toen het misging, waren miljarden van klanten in rook opgegaan.
Binance in Nederland: Binance, 's werelds grootste exchange, opereerde jarenlang in Nederland zonder registratie. DNB heeft hen uiteindelijk beboet en gedwongen de Nederlandse markt te verlaten. Nederlandse klanten moesten halsoverkop hun tegoeden weghalen of werden gemigreerd naar een partner.
De vraag is Bitvavo veilig of is Coinmerce betrouwbaar, kun je deels beantwoorden door naar hun juridische status te kijken. Omdat ze in Nederland geregistreerd zijn, kunnen ze niet zomaar verdwijnen of klanttegoeden vermengen met eigen vermogen zonder dat dit juridische consequenties heeft in ons eigen rechtssysteem.
In Nederland zijn er diverse partijen die netjes aan de regels voldoen. Als je kiest voor een van deze aanbieders, weet je dat je handelt bij een organisatie die de Wwft naleeft. Enkele bekende namen met een registratie zijn:
Bitvavo: Marktleider in Nederland, bekend om lage kosten.
Coinmerce: Groot aanbod en focus op gebruiksgemak ("Coins for all").
Finst: Een relatief nieuwe speler, opgericht door oud-medewerkers van DEGIRO, met een sterke focus op transparantie (Proof of Reserves).
BLOX: De bekende app voor laagdrempelig handelen op je mobiel.
Beleggen in crypto is op zichzelf al risicovol genoeg door de schommelende koersen. Waarom zou je daar nog een extra risico bovenop stapelen door te kiezen voor een platform zonder toezicht? Betrouwbare crypto exchanges vragen misschien iets meer gegevens van je bij de start, maar die transparantie is de enige fundering waarop een duurzame cryptomarkt gebouwd kan worden. Doe je huiswerk, check het openbare register van DNB, en zorg dat je weet aan wie je jouw geld toevertrouwt.
